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Assurance vie

Véritable couteau suisse au service de l’épargnant, l’assurance vie est une solution globale qui accompagne l’investisseurs, à toutes les étapes de la vie pour Epargne, valoriser son épargne, percevoir des revenus et optimiser la transmission. 

Et ce n’est pas pour rien qu’il s’agit du placement favori des français qui représente à lui seul,plus de la moitié de l’épargne des ménages !

Les atouts de l’assurance vie

L’assurance vie est un placement incontournable pour ceux qui souhaitent épargner, valoriser leur capital, générer des revenus complémentaires ou transmettre leur patrimoine dans des conditions avantageuses. Grâce à sa souplesse et à son cadre fiscal attractif, elle s’adapte aux besoins des épargnants à toutes les étapes de leur vie.​

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Une épargne accessible et flexible

  • Accessible à tous, sans montant minimum imposé ni plafond de versement.

  • Liberté de verser des fonds ponctuellement ou de mettre en place des versements programmés.

  • Possibilité de modifier la répartition entre les différents supports d’investissement en fonction de l’évolution des marchés et du profil de risque.

Un placement personnalisé et performant

  • Accès à un large choix d’investissements :

  • Unités de compte : exposées aux marchés financiers et immobiliers, offrant un potentiel de performance plus élevé.

  • Fonds en euros : avec une garantie en capital pour sécuriser tout ou partie de l’épargne.

  • Aucun prélèvement fiscal tant que les fonds restent investis, permettant une capitalisation optimisée.

Une source de revenus complémentaires

  • Retraits possibles à tout moment avec une fiscalité allégée.

  • Les rachats (partiels ou totaux) sont imposés uniquement sur la part des intérêts.

  • Après 8 ans, un abattement fiscal annuel est accordé (4 600 € pour un célibataire, 9 200 € pour un couple), avec une imposition réduite sur les gains (7,5 % jusqu’à 150 000 € de primes versées).

Un outil de transmission optimisé

  • Choix libre des bénéficiaires : possibilité de désigner les proches de son choix.

  • Fiscalité avantageuse en cas de décès :

  • Pour les sommes versées avant 70 ans, chaque bénéficiaire bénéficie d’un abattement de 152 500 €.

  • Pour les versements après 70 ans, un abattement global de 30 500 € s’applique, mais les plus-values restent exonérées.

  • Exonération totale pour le conjoint ou partenaire de PACS.

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Fonctionnement et fiscalité de l’assurance vie

Une épargne souple et disponible

  • Possibilité de récupérer son épargne à tout moment via des rachats (totaux ou partiels) ou des avances.

  • Aucune durée minimale imposée, bien que l’avantage fiscal soit renforcé après 8 ans.

Une gestion adaptée à chaque profil

  • Gestion libre : l’épargnant choisit lui-même la répartition de ses investissements.

  • Gestion pilotée : un expert prend en charge l’arbitrage des placements en fonction du profil de risque.

Une fiscalité optimisée

  • Pendant la phase d’épargne : pas d’imposition tant qu’aucun retrait n’est effectué.

  • En cas de rachat : seule la part des intérêts est imposée (barème progressif de l’IR ou prélèvement forfaitaire).

  • En cas de décès : exonération totale pour le conjoint/PACS, et abattements importants pour les autres bénéficiaires.

Pourquoi souscrire une assurance vie ?

  • L’assurance vie est un outil essentiel pour bâtir, faire fructifier et transmettre son patrimoine. Sa souplesse, sa diversité d’investissements et sa fiscalité avantageuse en font un véritable « couteau suisse » de l’épargne. Que ce soit pour préparer sa retraite, anticiper un projet ou protéger ses proches, elle offre une solution adaptée aux besoins de chaque épargnant, à court, moyen et long terme.

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