Comment (ne pas) réagir face à la volatilité des marchés ?
- Geoffrey Diem
- il y a 12 minutes
- 4 min de lecture
Les tensions commerciales actuelles secouent les marchés, engendrant une forte volatilité et des interrogations légitimes chez les épargnants. C'est dans ces moments d'incertitude qu'il est crucial de se souvenir des principes essentiels pour ne pas céder à la panique et préserver le potentiel de votre patrimoine à long terme.
Le contexte actuel
L'actualité, marquée par l'escalade des tensions commerciales et les fluctuations importantes des marchés financiers, soulève légitimement de nombreuses interrogations chez les épargnants. La volatilité, avec une variation parfois brutale des cours, peut engendrer un sentiment d'inquiétude et pousser à des réactions impulsives. Pourtant, dans ces moments d'incertitude, il est crucial de se rappeler des principes fondamentaux pour ne pas céder à la panique.
Les marchés financiers évoluent avec phases de hausse et de baisse et des événements géopolitiques ou économiques, tels que les tensions commerciales actuelles, peuvent amplifier ces mouvements. Il est essentiel de comprendre que ces fluctuations ne signifient pas nécessairement une perte définitive de capital, surtout si votre horizon d'investissement est de long terme. Céder à la peur et vendre vos actifs dans un moment de panique revient souvent à cristalliser des pertes qui auraient pu être temporaires.
Que faire face à la volatilité des marchés ?
Ne paniquez pas
Lorsque les marchés connaissent des secousses importantes, la première tentation pour de nombreux épargnants est de vendre. Pourtant, réagir à chaud en vendant ses placements peut s’avérer contre-productif, voire préjudiciable.
En période de forte baisse, vendre ses actifs revient souvent à cristalliser ses pertes. Or, l’histoire des marchés financiers montre que les phases de correction, aussi brutales soient-elles, sont généralement suivies de phases de rebond.
Gardez en tête qu’en matière d’investissement, le temps est votre allié. Ce sont ceux qui restent investis, et non ceux qui essaient d’anticiper chaque mouvement de marché, qui tirent généralement les meilleurs résultats sur la durée.
Faites le point sur votre tolérance au risque
Avant d’investir, il est crucial de bien évaluer sa capacité à encaisser les mouvements de marché et donc de connaître sa tolérance au risque. On parle de profil de risque pour désigner le type d’investisseur que vous êtes. Si vous êtes plutôt prudent, vous allez naturellement vous orienter vers des placements peu risqués, comme les fonds en euros ou certaines obligations, qui offrent une performance modérée mais limitent fortement le risque de perte en capital. À l’inverse, un profil dynamique – voire audacieux – accepte une part de risque plus importante en investissant dans des actifs plus volatils, comme les actions. Ces placements sont sujets à des fluctuations pouvant être fortes, mais ils offrent aussi un potentiel de performance plus élevé sur le long terme. Plus ce profil est bien défini, plus vous serez en mesure de rester serein lorsque les marchés traversent des phases agitées.
Pour investir en toute cohérence avec votre profil, la gestion conseillée/pilotée permet d’ajuster automatiquement votre portefeuille en fonction de votre niveau de risque.
Cette gestion est disponible sur plusieurs enveloppes (les contrats d'assurance vie, les PER, les contrats de capitalisation, etc...).
Faites le choix d'une gestion qui évolue avec les marchés
Dans un contexte de volatilité des marchés, une gestion conseillée/pilotée est un atout majeur pour ajuster vos investissements en fonction des évolutions macroéconomiques. Les gestions conseillées/pilotées sont des solutions de gestion où des conseillers/experts analysent l’environnement macroéconomique pour déterminer les meilleures allocations d'actifs selon les profils de risque, valider l’allocation d’actifs et procéder si besoin aux éventuels ajustements jugés pertinents, en cohérence avec les anticipations macroéconomiques.
Ainsi, en période de turbulences économiques, votre allocation est modifiée pour optimiser votre rendement tout en respectant votre profil de risque. Selon vos objectifs et votre tolérance au risque, les experts ajusteront vos investissements entre actions, obligations, fonds en euros, ETF, immobilier, private equity, et bien plus encore.
Ces modifications seront automatiquement réalisées sur votre allocation. Vous n’avez rien à faire !
Évitez le market timing
En période de marchés chahutés, il peut être difficile de savoir quand investir. Les versements libres programmés (VLP) offrent une solution simple et efficace pour lisser les points d’entrée. Plutôt que d’investir une grosse somme d’un coup, vous effectuez des versements réguliers, par exemple chaque mois ou chaque trimestre. Cette stratégie permet de répartir le risque dans le temps, d’acheter plus de parts quand les marchés sont bas, et moins quand ils sont hauts.
Résultat : vous réduisez l’impact des fluctuations à court terme et entrez progressivement sur les marchés, sans chercher à « timer » le bon moment. C’est une méthode particulièrement adaptée aux investisseurs soucieux de construire une épargne long terme en toute sérénité, même quand les marchés sont agités.
Vous pouvez mettre en place des versements programmés en ajustant le rythme des versements, le montant (à partir de 50€ par mois) et en choisissant les supports d’investissement souhaités.
Diversifiez vos placements
La diversification est l'une des stratégies les plus efficaces pour réduire le risque global de son portefeuille. En investissant dans différentes classes d'actifs, secteurs et zones géographiques, vous limitez l'impact des baisses sur un seul marché ou type d'actif. Par exemple, une combinaison d'actions, d'obligations, d'immobilier, de fonds de dette privée ou de private equity permet de compenser les pertes dans un secteur par des gains dans un autre. Diversifier permet ainsi de rester serein face aux turbulences, tout en offrant des perspectives de rendement plus stables à long terme.
Les produits structurés : une alternative face aux fluctuations des marchés
En période de turbulences boursières, les produits structurés peuvent représenter une solution intéressante pour les investisseurs en quête d’un compromis entre performance potentielle et maîtrise du risque. Conçus autour d’un mécanisme prédéfini à l’avance, la performance de ces produits dépend d’un sous-jacent (comme un indice boursier, un taux, une action…) et des mécanismes de protection.
Pour les épargnants les plus réticents à la prise de risque, les produits structurés à capital garanti représentent une option particulièrement attractive. Le capital initial investi est remboursé à l'échéance, quelle que soit la performance du sous-jacent.
DIEM Geoffrey
Conseiller en Gestion de Patrimoine
Cabinet Diem Conseil & Patrimoine
"Profitez du moment présent pour investir dans votre avenir"
Tel: 07 72 21 43 61
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